Seirbhísí íocaíochta (#PSD2): Tomhaltóirí chun leas a bhaint as íocaíochtaí leictreonacha níos saoire, níos sábháilte agus níos nuálaí

Beidh tomhaltóirí na hEorpa in ann na tairbhí iomlána a bhaineann le híoc ar líne as earraí agus seirbhísí a bhaint amach, a bhuí le rialacha nua a fhágfaidh go mbeidh sé níos saoire, níos éasca agus níos sábháilte íocaíochtaí leictreonacha a dhéanamh. Tá sé mar aidhm ag an Treoir athbhreithnithe um Sheirbhísí Íocaíochta (PSD2), a bheidh i bhfeidhm amhail an 13 Eanáir 2018, seirbhísí íocaíochta na hEorpa a nuachóiriú chun leasa na dtomhaltóirí agus na ngnólachtaí araon, chun coinneáil suas leis an margadh seo atá ag athrú go tapa.

Dúirt an Leas-Uachtarán atá freagrach as Cobhsaíocht Airgeadais, Seirbhísí Airgeadais agus Aontas na Margaí Caipitil Valdis Dombrovskis: "Is céim eile í an reachtaíocht seo i dtreo margaidh aonair dhigitigh san AE. Cuirfidh sí forbairt íocaíochtaí nuálacha ar líne agus soghluaiste chun cinn, a rachaidh chun leasa an gheilleagair agus fás. Agus PSD2 infheidhme, táimid ag toirmeasc formhuirir ar íocaíochtaí dochair agus cárta creidmheasa do thomhaltóirí. D’fhéadfadh sé seo níos mó ná € 550 milliún a shábháil in aghaidh na bliana do thomhaltóirí an AE. Beidh cosaint níos fearr ar thomhaltóirí freisin nuair a dhéanann siad íocaíochtaí. "

Beidh na rialacha nua infheidhme maidir le 13 Eanáir 2018 trí fhorálacha a thug na Ballstáit isteach ina ndlíthe náisiúnta i gcomhréir le reachtaíocht an AE. Beidh siad:

- Formhuirear a thoirmeasc, ar muirir bhreise iad ar íocaíochtaí le cártaí creidmheasa nó dochair tomhaltóra, i siopaí nó ar líne;
- margadh íocaíochta an AE a oscailt do chuideachtaí a thairgeann seirbhísí íocaíochta, bunaithe ar rochtain a fháil ar fhaisnéis faoin gcuntas íocaíochta;
- dianriachtanais slándála a thabhairt isteach maidir le híocaíochtaí leictreonacha agus chun sonraí airgeadais na dtomhaltóirí a chosaint, agus;
- cearta tomhaltóirí i go leor réimsí a fheabhsú.

Ina measc seo tá an dliteanas i leith íocaíochtaí neamhúdaraithe a laghdú agus ceart aisíocaíochta neamhchoinníollach ("gan aon cheisteanna a chur") a thabhairt isteach le haghaidh dochair dhíreacha in euro.

cúlra

Is é an Treoir maidir le Seirbhísí Íocaíochta athbhreithnithe (PSD2, Directive 2015 / 2366 / EU), atá molta ag an gCoimisiún Eorpach i mí Iúil 2013 agus arna chomhaontú ag comhreachtóirí in 2015, is déanaí i sraith dlíthe arna nglacadh ag an AE chun seirbhísí nua-aimseartha, éifeachtúla agus saor agus chun cosaint do thomhaltóirí agus do ghnólachtaí na hEorpa a fheabhsú. Ionchorpraíonn sé agus déantar Treoir 2007 / 64 / EC (Treoir na Seirbhísí Íocaíochta, nó PSD1) a aisghairm, rud a chuir an bonn dlíthiúil ar fáil do mhargadh aonair ar fud an AE do sheirbhísí íocaíochta. Déanann an Treoir athbhreithnithe na rialacha a oiriúnú chun freastal ar sheirbhísí íocaíochta atá ag teacht chun cinn agus nuálacha, lena n-áirítear íocaíochtaí idirlín agus soghluaiste, agus ag an am céanna timpeallacht níos sábháilte a chinntiú do thomhaltóirí.

Aiseolas

Treoir na Seirbhísí Íocaíochta: Ceisteanna coitianta

1. Cad é an Treoir um Sheirbhísí Íocaíochta? Glacadh an chéad Treoir um Sheirbhísí Íocaíochta (PSD1) i 2007. Soláthraíonn an reachtaíocht seo an bunús dlí do mhargadh aonair AE d’íocaíochtaí, chun seirbhísí íocaíochta níos sábháilte agus níos nuálaí a bhunú ar fud an AE. Ba é an cuspóir íocaíochtaí trasteorann a dhéanamh chomh furasta, chomh héifeachtúil agus chomh slán le híocaíochtaí ‘náisiúnta’ laistigh de bhallstát. Ó 2007, tá buntáistí suntasacha tugtha don Treoir seo do gheilleagar na hEorpa, ag éascú rochtana d’iontrálaithe nua margaidh agus d’institiúidí íocaíochta, agus mar sin ag tairiscint níos mó iomaíochta agus rogha do thomhaltóirí. Thairg sé barainneachtaí scála agus chabhraigh sé go praiticiúil leis an Limistéar Íocaíochtaí Euro Aonair (SEPA). Chiallaigh an chéad PSD níos mó trédhearcachta agus faisnéise do thomhaltóirí, mar shampla faoi am agus táillí forghníomhaithe; agus ghearr sé amanna forghníomhaithe, neartaíodh cearta aisíocaíochta, agus shoiléirigh sé dliteanas na dtomhaltóirí agus na n-institiúidí íocaíochta. Sochar an-inláimhsithe is ea go bhfuil íocaíochtaí níos éasca agus níos gasta anois ar fud an AE ar fad: is gnách go gcuirtear íocaíochtaí chun sochair chuntas an ghlacadóra íocaíochta laistigh den lá dar gcionn.

2. Cén fáth a bhfuil sé beartaithe ag an gCoimisiún athbhreithniú a dhéanamh ar an Treoir seo? Mhol an Coimisiún athbhreithniú a dhéanamh ar PSD1 chun é a nuachóiriú chun cineálacha nua seirbhísí íocaíochta a chur san áireamh, mar shampla seirbhísí tionscnaimh íocaíochta (féach ceist 18). Thug na soláthraithe seirbhíse seo nuálaíocht agus iomaíocht, ag soláthar roghanna eile níos mó, agus is minic níos saoire, ar íocaíochtaí idirlín; ach bhí neamhrialaithe roimhe sin. Tugadh iad faoi raon feidhme an PSD trédhearcacht, nuálaíocht agus slándáil sa mhargadh aonair agus chruthaigh sé réimse imeartha idir soláthraithe seirbhíse íocaíochta éagsúla. Ag an am céanna, leagtar amach rialacha áirithe sa chéad PSD, mar shampla díolúintí roinnt gníomhaíochtaí a bhaineann le híocaíochtaí ó raon feidhme na Treorach (seirbhísí íocaíochta a sholáthraítear laistigh de "líonra teoranta" nó trí fhóin phóca nó gléasanna TF eile ) a aistriú nó a chur i bhfeidhm ag na Ballstáit i bealaí difriúla, rud a fhágann go bhfuil eadrána rialála agus neamhchinnteacht dhlíthiúil ann. I roinnt réimsí, d'eascair sé cosaint tomhaltóirí agus saobhadh iomaíoch freisin. Cinnteoidh sainmhínithe nuashonraithe go bhfuil leibhéal ag seinm idir soláthraithe éagsúla agus go ndéanann siad aghaidh ar bhealach níos éifeachtaí ar chaitheamh an tomhaltóra a theastaíonn i gcomhthéacs na n-íocaíochtaí. Mhol an Coimisiún an Treoir um Sheirbhísí Íocaíochta (PSD1) a athbhreithniú i mí Iúil 2013. Bhí an togra mar chuid de phacáiste de bhearta reachtacha maidir le seirbhísí íocaíochta, lena n-áirítear togra le haghaidh Rialacháin maidir le táillí idirmhalartaithe maidir le hidirbhearta íocaíochta bunaithe ar chárta (an Rialachán Táille Idirmhalartaithe). Tháinig an Rialachán Táille Idirmhalartaithe 2015 / 751 i bhfeidhm ar 9 June 2015.

3. Cad iad príomhchuspóirí na Treorach athbhreithnithe? Déanann an Treoir athbhreithnithe um Sheirbhísí Íocaíochta (PSD2) na rialacha AE a chuir an Treoir um Sheirbhísí Íocaíochta i bhfeidhm (PSD1, 2007/64 / CE) a chomhlánú. Is iad a phríomhchuspóirí ná: - Cur le margadh íocaíochtaí Eorpacha níos comhtháite agus níos éifeachtaí - An páirc imeartha chothrom do sholáthraithe seirbhíse íocaíochta (lena n-áirítear imreoirí nua) a fheabhsú - Íocaíochtaí a dhéanamh níos sábháilte agus níos sláine - Tomhaltóirí a chosaint

4. Cad iad na príomhdhifríochtaí idir PSD1 agus PSD2? Leathnaíonn PSD2 raon feidhme PSD1 trí sheirbhísí agus imreoirí nua a chumhdach chomh maith le scóip na seirbhísí atá ann cheana a leathnú (ionstraimí íocaíochta arna n-eisiúint ag soláthraithe seirbhíse íocaíochta nach ndéanann bainistíocht ar chuntas an úsáideora seirbhíse íocaíochta), ag cur ar chumas a rochtana ar chuntais íocaíochta. Déanann PSD2 an díolúine teileachumarsáide a nuashonrú freisin trí é a theorannú go príomha do mhicrea-íocaíochtaí as seirbhísí digiteacha (féach ceist 9), agus folaíonn sé idirbhearta le tríú tíortha nuair nach bhfuil ach ceann amháin de na soláthraithe seirbhíse íocaíochta lonnaithe laistigh den AE ("idirbhearta aon-chos") . Feabhsaíonn sé freisin comhar agus malartú faisnéise idir údaráis i gcomhthéacs údarú agus maoirseacht institiúidí íocaíochta. Forbróidh an tÚdarás Baincéireachta Eorpach (ÚBE) clár lárnach d’institiúidí íocaíochta údaraithe agus cláraithe. Chun íocaíochtaí leictreonacha a dhéanamh níos sábháilte agus níos sláine, tugann PSD2 bearta slándála feabhsaithe isteach atá le cur i bhfeidhm ag gach soláthraí seirbhíse íocaíochta, lena n-áirítear bainc. Éilíonn PSD2 go háirithe ar sholáthraithe seirbhíse íocaíochta fíordheimhniú láidir ó chustaiméirí (SCA) a chur i bhfeidhm maidir le hidirbhearta íocaíochta leictreonacha mar riail ghinearálta. Chuige sin, ghlac an Coimisiún rialacha a leagann amach cé chomh láidir is atá fíordheimhniú custaiméirí (SCA) le cur i bhfeidhm. 

5. Cad iad na buntáistí a bhaineann le tomhaltóirí faoin Treoir seo? A. Sochair eacnamaíocha Ba cheart go gcabhródh rialacha nua an AE iomaíocht a spreagadh sa mhargadh íocaíochtaí leictreonacha, trí dheimhneacht dhlíthiúil riachtanach a sholáthar do chuideachtaí dul isteach sa mhargadh nó leanúint orthu. Ligeanódh sé sin do thomhaltóirí leas a bhaint as roghanna níos mó agus níos fearr idir cineálacha éagsúla seirbhísí íocaíochta agus soláthraithe seirbhíse. Le blianta beaga anuas, tá imreoirí nua tagtha chun cinn i réimse na n-íocaíochtaí idirlín a thugann deis do thomhaltóirí íoc as a gcuid áirithinte ar líne nó siopadóireacht ar líne gan an cárta creidmheasa a bheith acu (níl cárta creidmheasa thart ar 60% de dhaonra an AE ). Bunaíonn na seirbhísí seo nasc íocaíochta idir an t-íocóir agus an ceannaí ar líne trí mhodúl baincéireachta ar líne an íocóra. Tugtar "seirbhísí tionscnaimh íocaíochta" ar na réitigh íocaíochta nuálaíocha agus ísealchostais seo agus tá siad á thairiscint cheana féin i roinnt ballstát (m.sh. Sofort sa Ghearmáin, IDeal san Ísiltír, Trustly sa tSualainn). Go dtí seo, níor rialaigh na soláthraithe nua seo ar leibhéal an AE. Clúdóidh an Treoir nua na soláthraithe íocaíochta nua seo ("seirbhísí tionscnaimh íocaíochta"), ag tabhairt aghaidh ar shaincheisteanna a d'fhéadfadh teacht chun cinn maidir le rúndacht, dliteanas nó slándáil na n-idirbheart sin. Ina theannta sin, cuideoidh PSD2 le muirir a ísliú do thomhaltóirí agus toirmeasc a chur ar “fhormhuirear” ar íocaíochtaí le cárta i bhformhór mór na gcásanna (lena n-áirítear gach cárta dochair agus creidmheasa do thomhaltóirí móréilimh), ar líne agus i siopaí. Is gnách go bhfuil cleachtadh an iomarcaithe i roinnt ballstát, go háirithe le haghaidh íocaíochtaí ar líne agus earnálacha ar leith, amhail an tionscal taistil agus fáilteachais. I ngach cás ina ndéantar muirir cárta a ghearrtar ar cheannaitheora, i gcomhréir leis an rialachán comhlántach maidir le táillí idirmhalartaithe maidir le hidirbhearta íocaíochta cárta-bhunaithe (an Rialachán Táille Idirmhalartaithe), ní bheidh cead ag ceannaithe níos mó tomhaltóirí a ghearradh as a gcárta íocaíochta a úsáid. Bainfidh sé seo le híocaíochtaí baile chomh maith le híocaíochtaí trasteorann. Go praiticiúil, clúdóidh an toirmisc maidir le hiarmhuiriú roinnt 95% de na híocaíochtaí cárta uile san AE agus go mbeadh tomhaltóirí in ann níos mó ná € 550 milliún a shábháil gach bliain. Cuirfidh na rialacha nua le taithí níos fearr ar thomhaltóirí agus iad ag íoc le cárta ar fud an Aontais Eorpaigh. Beidh cosaint níos fearr ag tomhaltóirí i gcoinne calaoise agus mí-úsáidí eile agus eachtraí íocaíochta, le bearta slándála feabhsaithe i bhfeidhm. Maidir le caillteanais a d'fhéadfadh a bheith ag tomhaltóirí, déanann na rialacha nua srianadh agus comhchuibhiú a dhéanamh ar na rialacha dliteanais i gcás idirbhearta neamhúdaraithe, lena n-áiritheofar cosaint níos fearr ar leasanna dlisteanacha úsáideoirí íocaíochta. Ach amháin i gcásanna calaoise nó ollfhaillí ag an íocóir, d'fhéadfadh an t-uasmhéid a íocfadh íocaí, faoi aon imthosca, íocaíocht i gcás idirbhearta íocaíochta neamhúdaraithe a laghdú ó € 150 go € 50. B. Cosnaíonn cearta tomhaltóirí PSD1 agus PSD2 cearta tomhaltóirí i gcás dochair neamhúdaraithe ó chuntas faoi choinníollacha áirithe. Íocaíocht nach é a thosaíonn an t-íocóir le dochar díreach ná an t-íocóir, ar bhonn toiliú an íocóra leis an íocaí. Tá sé bunaithe ar an gcoincheap seo a leanas: "Iarraim airgead ó dhuine eile lena gceadú roimh ré agus creidim dom féin é". Caithfidh an t-íocóir agus an billeoir cuntas a bheith acu le soláthraí seirbhíse íocaíochta agus aistrítear cistí (airgead) idir banc an íocóra agus banc an bhilleora. Mar sin féin, ós rud é gur féidir leis an mbilleoir cistí a bhailiú ó chuntas íocóra, ar an gcoinníoll go bhfuil sainordú tugtha ag an íocóir don bhille, ba cheart go mbeadh sé de cheart ag an íocóir an t-airgead a aisíoc. Tá rialacha difriúla curtha i bhfeidhm ag na Ballstáit maidir leis an gceist seo. Faoi PSD1, bhí an ceart ag íocóirí aisíocaíocht ón soláthraí seirbhíse íocaíochta i gcás dochair dhíreach ón gcuntas, ach amháin faoi choinníollacha áirithe. Chun cosaint tomhaltóirí a fheabhsú agus cinnteacht dhlíthiúil a chur chun cinn a thuilleadh, soláthraíonn PSD2 bunús reachtúil le haghaidh ceart aisíocaíochta neamhchoinníollach i gcás fiach díreach SEPA le linn tréimhse na seachtaine 8 ón dáta a déantar na cistí a dhiúltú mar an gcuntas. Tugann an ceart chun aisíocaíocht tar éis don íocaí tús a chur leis an íocaíocht ar chumas an íocaí fós a bheith i gceannas ar a chuid íocaíochta. I gcásanna den sórt sin, is féidir le híocóirí aisíocaíocht a iarraidh fiú i gcás idirbheart íocaíochta díospóidí. Chomh fada agus a bhaineann na scéimeanna dochair dhírigh ar íocaíochtaí neamh-euro, nuair a thairgeann siad an chosaint mar atá leagtha amach faoi PSD1, is féidir leo leanúint de bheith ag feidhmiú mar a dhéanann siad inniu. Féadfaidh na Ballstáit, áfach, a éileamh go dtabharfar cearta aisíocaíochta do na scéimeanna dochair dhírigh sin a bhfuil níos mó buntáiste ag íocóirí. Beidh cosaint níos fearr ag tomhaltóirí freisin nuair nach bhfuil a fhios ag méid an idirbhirt roimh ré. Is féidir an cás seo a tharlaíonn i gcás cíosa carr, áirithintí óstáin, nó ag stáisiúin pheitril. Ní cheadófar don íocaí ach cistí a bhac ar chuntas an íocóra má cheadaigh an t-íocóir an méid cruinn a fhéadfar a bacadh. Scaoilfidh banc an íocóra na cistí blocáilte láithreach tar éis dó an fhaisnéis a fháil faoin méid cruinn agus ar a dhéanaí tar éis dó an t-ordú íocaíochta a fháil. Ina theannta sin, cuirfidh an Treoir nua cearta tomhaltóirí chun cinn nuair a chuireann sí aistrithe agus seoltáin airgid lasmuigh den AE nó ag íoc in airgeadraí nach bhfuil san AE. Ní dhéantar PSD1 ach le haistrithe taobh istigh den AE agus tá sé teoranta d'airgeadraí na mballstát. Leathnóidh PSD2 cur i bhfeidhm rialacha PSD1 maidir le trédhearcacht chuig “idirbhearta aon-chos”, agus mar sin cumhdóidh sé idirbhearta íocaíochta le daoine lasmuigh den AE maidir le “cuid an AE” den idirbheart. Ba cheart go gcuirfeadh sé seo le faisnéis níos fearr ar shainordaitheoirí airgid, agus an costas a bhaineann le seoltáin airgid a ísliú de bharr trédhearcachta níos airde ar an margadh. Ar deireadh, ceanglóidh an Treoir nua ar bhallstáit údaráis inniúla a ainmniú chun gearáin maidir le húsáideoirí seirbhíse íocaíochta agus le páirtithe leasmhara eile a láimhseáil, amhail cumainn tomhaltóirí, maidir le sárú líomhnaithe ar an treoir. Ba chóir do sholáthraithe seirbhíse íocaíochta atá faoi chumhdach na Treorach ar a thaobh nós imeachta gearáin a chur i bhfeidhm do thomhaltóirí gur féidir leo a úsáid sula ndéanann siad sásamh lasmuigh den chúirt nó roimh imeachtaí cúirte a sheoladh. Beidh sé de dhualgas ar na rialacha nua soláthraithe seirbhíse íocaíochta freagairt a dhéanamh i bhfoirm scríofa chuig aon ghearán laistigh de laethanta gnó 15. C. Slándáil Íocaíochta Soláthraíonn na rialacha nua freisin ar leibhéal ard slándála íocaíochta. Is eochaircheist í seo do go leor úsáideoirí íocaíochta agus go háirithe tomhaltóirí nuair a íocann sé tríd an idirlíon. Caithfidh gach soláthraí seirbhíse íocaíochta, lena n-áirítear bainc, institiúidí íocaíochta nó soláthraithe tríú páirtí (TPPanna) a chruthú go bhfuil bearta áirithe slándála acu i bhfeidhm lena n-áirítear íocaíochtaí sábháilte agus slán.

6. Conas a rachaidh PSD2 chun leasa iontrálaithe ionchasacha sa mhargadh agus an gcuirfidh sé leis an Margadh Aonair? - Iontrálaithe margaidh Ó glacadh PSD1, tháinig seirbhísí nua chun cinn i réimse na n-íocaíochtaí idirlín, áit a dtugann soláthraithe tríú páirtí (TPPanna) mar a thugtar orthu réitigh nó seirbhísí íocaíochta ar leith do chustaiméirí. Mar shampla, tá seirbhísí ann a bhailíonn agus a chomhdhlúthaíonn faisnéis faoi chuntais bhainc éagsúla tomhaltóra in aon áit amháin ("seirbhísí faisnéise cuntas - AIS"). De ghnáth ligfidh na seirbhísí seo do thomhaltóirí dearcadh domhanda a bheith acu ar a staid airgeadais agus anailís a dhéanamh ar a gcuid patrún caiteachais, caiteachais, riachtanais airgeadais ar bhealach atá furasta le húsáid. Éascaíonn soláthraithe tríú páirtí eile úsáid na baincéireachta ar líne chun íocaíochtaí idirlín a dhéanamh ("seirbhísí tionscnaimh íocaíochta - PIS" mar a thugtar orthu). Cuidíonn siad le híocaíocht a thionscnamh ón gcuntas úsáideora chuig an gcuntas ceannaí trí “dhroichead” bogearraí a chruthú idir na cuntais seo, líon isteach an fhaisnéis atá riachtanach le haghaidh aistrithe (méid an idirbhirt, uimhir an chuntais, teachtaireacht) agus cuireann siad an ceannaí ar an eolas uair amháin tionscnaíodh an t-idirbheart. Go dtí seo, bhí sé casta do TPPanna dul isteach i margadh na n-íocaíochtaí, toisc go raibh go leor constaicí ag cur cosc ​​orthu a gcuid réitigh a thairiscint ar scála mór agus i mballstáit éagsúla. Agus na bacainní sin curtha as oifig, tá súil le níos mó iomaíochta le himreoirí nua ag dul isteach i margaí nua agus ag tairiscint réitigh níos saoire ar íocaíochtaí le níos mó agus níos mó tomhaltóirí ar fud na hEorpa. Beidh ar na TPPanna na rialacha céanna a leanúint leis na soláthraithe seirbhíse íocaíochta traidisiúnta: clárú, ceadúnú agus maoirseacht ag na húdaráis inniúla. Ina theannta sin, cuirfidh ceanglais slándála nua a chuimsítear i dtéacs an PSD2 oibleagáid ar gach soláthraí seirbhíse íocaíochta an tslándáil maidir le híocaíochtaí ar líne a mhéadú. - Ligfidh Margadh Aonair PSD2 do thomhaltóirí agus do cheannaithe leas iomlán a bhaint as an margadh inmheánach, go háirithe i dtéarmaí ríomhthráchtála. Tá sé mar aidhm ag an Treoir cuidiú le margadh an AE d’íocaíochtaí leictreonacha a fhorbairt, a chuirfidh ar chumas tomhaltóirí, miondíoltóirí agus gníomhaithe margaidh eile tairbhí iomlána mhargadh inmheánach an AE a thapú, ar aon dul leis an margadh aonair digiteach. Tá comhtháthú breise den sórt sin ag éirí níos tábhachtaí de réir mar a théann an domhan níos faide ná trádáil brící agus moirtéal i dtreo geilleagair dhigitigh.

7. Cad é raon feidhme na Treorach? Baineann an Treoir le seirbhísí íocaíochta san Aontas Eorpach. Díríonn an Treoir ar íocaíochtaí leictreonacha, atá níos éifeachtaí ó thaobh costais ná airgead tirim agus a spreagann tomhaltas agus fás eacnamaíoch freisin. Tá roinnt modhanna íocaíochta ann (lena n-áirítear airgead tirim agus seiceálacha) nach dtagann faoi raon feidhme na Treorach seo.

8. An mbeidh feidhm ag na rialacha nua maidir le híocaíochtaí idirnáisiúnta freisin? Cé nach mbaineann PSD1 ach le híocaíochtaí laistigh den AE, leathnaíonn PSD2 roinnt oibleagáidí, go háirithe oibleagáidí faisnéise, chuig íocaíochtaí chuig tríú tíortha agus uathu, áit a bhfuil ceann de na soláthraithe seirbhíse íocaíochta lonnaithe san Aontas Eorpach. Tá impleachtaí ag leathnú an scóip go príomha do na bainc agus do sholáthraithe seirbhíse íocaíochta eile atá lonnaithe san AE. Go praiticiúil, ciallaíonn sé seo go soláthróidh na soláthraithe seirbhísí airgeadais seo faisnéis agus trédhearcacht maidir le costais agus coinníollacha na n-íocaíochtaí idirnáisiúnta seo, ar a laghad maidir lena gcuid den idirbheart. Is féidir iad a chur faoi dhliteanas freisin as a gcuid den idirbheart íocaíochta má théann rud éigin mícheart atá inchurtha ina leith. Thairis sin, beidh éifeacht leis an síneadh ar raon feidhme freisin go mbeidh feidhm ag na rialacha céanna maidir le híocaíochtaí a dhéantar in airgeadra nach bhfuil ainmnithe in Euro nó in airgeadra ballstáit eile. Is feabhas tábhachtach é seo ar chosaint tomhaltóirí go háirithe i réimse na seoltán airgid domhanda.

9. Sa mhéid a bheidh íocaíochtaí trí oibreoirí teileachumarsáide faoi réir na Treorach seo? Faoi PSD1, níor clúdaíodh íocaíochtaí arna ndéanamh trí oibrí teileachumarsáide, i gcás ina ngníomhaíonn an t-oibrí teileachumarsáide mar idirghabhálaí idir an tomhaltóir agus an soláthraí seirbhíse íocaíochta (trí bhilleáil oibreora nó trí cheannacháin bhille teileafóin). Faoi PSD2, tá ceannaigh earraí fisiceacha agus seirbhísí trí oibrí teileachumarsáide faoi raon feidhme na Treorach anois. Faoi na rialacha nua, tá an t-eisiamh le haghaidh íocaíochtaí trí oibreoirí teileachumarsáide curtha níos sonraithe agus caolú níos faide freisin. Clúdaíonn an eisiamh anois íocaíochtaí amháin a dhéantar trí oibreoirí teileachumarsáide chun seirbhísí digiteacha a cheannach, mar shampla ceol agus nuachtáin dhigiteacha a íoslódálfar ar ghléas digiteach nó ar thicéid leictreonacha nó síntiúis do charthanachtaí. D'fhonn an baol nochtadh do rioscaí airgeadais suntasacha a sheachaint d'íocóirí, ní dhéantar ach íocaíochtaí faoi thairseach áirithe a eisiamh (€ 50 in aghaidh an t-idirbheart; € 300 in aghaidh na míosa billeála). Cuirfidh oibreoirí teileachumarsáide a théann i mbun gníomhaíochta den sórt sin in iúl do na húdaráis inniúla, ar bhonn bliantúil, go gcomhlíonann siad na teorainneacha sin. Déanfar an ghníomhaíocht a liostáil sna cláir phoiblí freisin. 

10. An mbeidh athruithe sna ceanglais údaraithe d'institiúidí íocaíochta? Faoi PSD2, ceanglaítear ar institiúidí íocaíochta riachtanais éagsúla a chomhlíonadh chun údarú a fháil chun seirbhísí íocaíochta a sholáthar. Tá na riachtanais seo mar an gcéanna le PSD1. Baineann na príomh-athruithe leis na leibhéil leasaithe slándála íocaíochta faoi PSD2. Cuirfidh aonáin ar mian leo a bheith údaraithe mar institiúid íocaíochta doiciméad beartas slándála a chur ar fáil lena n-iarratas, chomh maith le cur síos ar nós imeachta um bainistiú eachtraí slándála, nósanna imeachta teagmhasacha srl. Mar sin féin, d'éiligh na ceanglais chaipitil a bhfuil sé mar aidhm acu cobhsaíocht airgeadais a chinntiú faoi PSD2 mar a leagadh amach iad i PSD1. Sainmhíníodh ceanglais chaipitiúla sonracha do sholáthraithe seirbhíse tríú páirtí maidir lena gcuid gníomhaíochtaí faoi seach agus na rioscaí a léiríonn siad. Ní bhíonn soláthraithe seirbhíse tríú páirtí faoi réir riachtanais an chiste féin. Mar sin féin, ní mór dóibh árachas slánaíochta ghairmiúil a bheith acu a chlúdaíonn na críocha ina dtugann siad seirbhísí.

11. An athróidh na rialacha d’institiúidí íocaíochta tarscaoilte? Faoi PSD1, is féidir le heintitis a bhfuil meánmhéid idirbheart íocaíochta míosúil acu faoi bhun € 3 mhilliún leas a bhaint as réimeas údaraithe níos éadroime, má bhaineann a mballstát bunaíochta úsáid as an rogha sin. Coinneofar an córas “tarscaoilte” mar a thugtar air faoi PSD2 mar rogha do bhallstáit, cé go bhfuil an difríocht seo ann, gur féidir le ballstáit a bhaineann úsáid as an rogha cinneadh a dhéanamh tairseach níos ísle a shainiú faoinar féidir “tarscaoiltí” den sórt sin a dheonú. B’fhéidir go mbeidh ar institiúidí íocaíochta a fuair tarscaoileadh faoi PSD1 a stádas faoi PSD2 a athmheas, ag brath ar cibé an gcinneann an ballstát a bhain úsáid as an rogha faoi PSD1 leanúint ar aghaidh ag úsáid na rogha agus / nó an rogha a ísliú tairseach faoina ndeonaítear an tarscaoileadh.

12. Cad iad na hathruithe do líonraí teoranta faoin Treoir seo? Mar atá faoi PSD1, tá idirbhearta íocaíochta bunaithe ar ionstraim íocaíochta ar leith laistigh de líonra teoranta - mar shampla slabhra siopaí ilranna nó líonra stáisiún peitril faoin mbranda céanna a thairgeann ionstraim íocaíochta tiomnaithe dá gcustaiméirí - lasmuigh de scóip na Treorach. . D’fhonn maoirseacht níos comhleanúnaí a dhéanamh ar líonraí den sórt sin ar fud an Aontais, foráiltear leis an Treoir go gcuirfidh líonraí, nuair a shroicheann a gcuid gníomhaíochtaí luach áirithe, na gníomhaíochtaí sin in iúl d’údaráis inniúla, ionas gur féidir leo sin a mheas an ndéanfaidh an líonra iarratas ar nó nach ndéanfaidh. ceadúnas mar institiúid íocaíochta. Déantar é seo chun a chinntiú go n-íoslaghdaítear na rioscaí airgeadais do thomhaltóirí.

13. An neartóidh an Treoir seo maoirseacht institiúidí íocaíochta a sholáthraíonn seirbhísí trasteorann? Mar phríomhphrionsabal, déanann an ballstát maoirseacht ar institiúidí íocaíochta áit a bhfuil siad údaraithe na seirbhísí íocaíochta sainithe a sholáthar (an 'ballstát baile' mar a thugtar air). Nuair a bhíonn sé ar intinn ag institiúid íocaíochta seirbhísí íocaíochta a sholáthar i mballstát eile, fanann maoirseacht na ngníomhaíochtaí seo i bprionsabal leis an mballstát baile. Mar sin féin, má sholáthraíonn an institiúid íocaíochta na seirbhísí seo trí ghníomhairí nó brainsí seanbhunaithe sa bhallstát eile (an ballstát óstach), féadfaidh an ballstát sin gníomhú i gcás sárú nó sárú amhrasta ar rialacha an AE faoin Treoir. Maidir leis seo, níor tháinig aon athrú ar an maoirseacht faoi PSD2. Mar sin féin, chun cumhachtaí imscrúdaithe agus maoirseachta an bhallstáit óstach a threisiú, tá nós imeachta pasála níos mionsonraithe tugtha isteach ag PSD2. Cinnteoidh an nós imeachta seo comhar agus malartú faisnéise níos fearr idir na húdaráis inniúla náisiúnta. Ina theannta sin, is féidir leis an mballstát a iarraidh ar institiúidí íocaíochta a oibríonn le gníomhairí agus brainsí ar a chríoch tuairisciú go rialta ar a gcuid gníomhaíochtaí. Chuige sin, is féidir iarraidh ar an institiúid íocaíochta pointe teagmhála lárnach a bhunú sa chríoch óstach (féach ceist 15 thíos). I gcásanna éigeandála, a éilíonn gníomhú láithreach, ligtear don bhallstát óstach bearta réamhchúraim a dhéanamh maidir leis an institiúid íocaíochta lena mbaineann, i gcomhthreo le dualgais an óstach maidir le comhar leis an mballstát baile leigheas a fháil. Tugadh sainordú don Údarás Baincéireachta Eorpach caighdeáin theicniúla rialála a dhréachtú maidir leis an gcomhoibriú agus an malartú faisnéise idir údaráis.

14. An bhfuil gá le pointe teagmhála lárnach a bhunú i mballstát má tá siad ag soláthar seirbhísí íocaíochta trasteorann? Tá rogha ag PSD2 do na Ballstáit a cheangal ar institiúid íocaíochta a sholáthraíonn seirbhísí íocaíochta trasteorann pointe teagmhála lárnach a bhunú má oibríonn sé le gníomhairí nó le brainsí atá bunaithe ar a gcríoch. Áiritheoidh an pointe teagmhála lárnach cumarsáid agus faisnéis leordhóthanach maidir le gníomhaíochtaí na hinstitiúide íocaíochta sa chríoch óstach. Tá sainordú ag an Údarás Baincéireachta Eorpach caighdeáin theicniúla rialála a dhréachtú maidir leis na critéir faoina bhféadfar pointe teagmhála lárnach a iarraidh, agus feidhmeanna an phointí teagmhála sin. Tá rogha sa cheathrú Treoir um Sciúradh Airgid (Treoir EU / 2015 / 849) freisin do na Ballstáit pointe teagmhála lárnach a iarraidh ina chríoch. Ní fhéadfar bunú pointe teagmhála den sórt sin a iarraidh ach áfach chun comhlíonadh na rialacha sciúrtha airgid agus na rialacha maoinithe frith-sceimhlitheoireachta a áirithiú. Ba cheart idirdhealú a dhéanamh ar an bhforáil seo ó rogha na mballstát faoi PSD2, agus ní féidir leis an institiúid íocaíochta achomharc a dhéanamh ach amháin chun cumarsáid agus faisnéis leordhóthanach a chomhlíonadh maidir le comhlíonadh na rialacha faoi PSD2.

15. An mbeidh institiúidí íocaíochta in ann rochtain a fháil ar chuntais arna gcothabháil ag institiúidí creidmheasa? Maidir le hinstitiúidí íocaíochta, tá rochtain ar chuntas íocaíochta arna chothabháil ag institiúid creidmheasa ríthábhachtach d’oibriú a ngnó. Foráiltear go sonrach le PSD2 go gcaithfidh ballstáit a chinntiú nach gcuireann institiúidí creidmheasa bac nó bac ar rochtain ar chuntais íocaíochta agus go bhfuil rochtain ag institiúidí íocaíochta ar sheirbhísí cuntas íocaíochta institiúidí creidmheasa ar bhealach oibiachtúil, neamh-idirdhealaitheach agus comhréireach. Tá an ghné seo an-ábhartha maidir le seirbhísí seoltáin airgid mar chaill go leor acu rochtain ar an gcóras baincéireachta le blianta beaga anuas.

16. Cad is fíordheimhniú láidir ó chustaiméirí ann? Tugann téacs PSD2 dianriachtanais slándála isteach maidir le híocaíochtaí leictreonacha a thionscnamh agus a phróiseáil, a bhaineann le gach soláthraí seirbhíse íocaíochta, lena n-áirítear soláthraithe seirbhíse íocaíochta nua-rialaithe. Ba cheart go gcuirfeadh an cur chuige níos déine seo maidir le slándáil le riosca calaoise a laghdú do gach modh íocaíochta nua agus níos traidisiúnta, go háirithe íocaíochtaí ar líne, agus chun rúndacht sonraí airgeadais an úsáideora (lena n-áirítear sonraí pearsanta) a chosaint. Beidh oibleagáid ar sholáthraithe seirbhíse íocaíochta fíordheimhniú láidir custaiméirí (SCA) mar a thugtar air a chur i bhfeidhm nuair a thionscnaíonn íocóir idirbheart íocaíochta leictreonach. Is próiseas fíordheimhnithe é fíordheimhniú láidir ó chustaiméirí a bhailíochtaíonn céannacht úsáideora seirbhíse íocaíochta nó an idirbhirt íocaíochta (go sonrach, cibé an bhfuil úsáid ionstraime íocaíochta údaraithe). Tá fíordheimhniú láidir ó chustaiméirí bunaithe ar úsáid dhá ghné nó níos mó atá catagóirithe mar eolas (rud nach bhfuil ar eolas ag an úsáideoir ach m.sh. pasfhocal nó PIN), seilbh (rud nach bhfuil ag an úsáideoir ach m.sh. an cárta nó feiste giniúna cód fíordheimhnithe) agus neamhleanúnachas (rud atá i gceist leis an úsáideoir, m.sh. méarlorg nó aitheantas gutha a úsáid) chun an t-úsáideoir nó an t-idirbheart a bhailíochtú. Tá na heilimintí seo neamhspleách (ní chuireann sárú gné amháin isteach ar iontaofacht na n-eilimintí eile) agus déantar iad a dhearadh ar bhealach a chosnaíonn rúndacht na sonraí fíordheimhnithe. An 27 Samhain 2017, ghlac an Coimisiún rialacha a leagann amach cé chomh láidir agus atá fíordheimhniú custaiméirí (SCA) le cur i bhfeidhm. "Maidir le cian-idirbhearta, amhail íocaíochtaí ar líne, téann na ceanglais slándála níos faide fós, agus éilíonn nasc dinimiciúil le méid an idirbheart agus cuntas an íocaí, chun an t-úsáideoir a chosaint a thuilleadh trí na rioscaí a íoslaghdú i gcás botúin nó ionsaithe calaoiseacha.

17. An mbeidh ar gach íocaíocht fíordheimhniú láidir do chustaiméirí a chur i bhfeidhm? An féidir díolúintí a dhéanamh? Mar phrionsabal, tá gach modh leictreonach íocaíochta faoi réir fíordheimhnithe láidir do chustaiméirí. Mar sin féin, is féidir díolúintí ar phrionsabal an fhíordheimhnithe láidir do chustaiméirí (SCA), toisc nach bhfuil sé riachtanach agus áisiúil i gcónaí an leibhéal céanna slándála a iarraidh ó gach idirbheart íocaíochta. Tá na díolúintí sin sainmhínithe ag an Údarás Baincéireachta Eorpach (ÚBE) agus ghlac an Coimisiún Eorpach iad, ag cur san áireamh an riosca atá i gceist, luach na n-idirbheart agus na bealaí a úsáidtear chun an íocaíocht. I measc na ndíolúintí sin tá íocaíochtaí ísealluacha ag an bpointe díola (le húsáid na n-íocaíochtaí soghluaiste agus gan teagmhála a éascú) agus le hidirbhearta iargúlta (ar líne) freisin. Féachann na díolúintí ó fhíordheimhniú láidir ó chustaiméirí le cur isteach ar na bealaí a oibríonn tomhaltóirí, ceannaithe agus soláthraithe seirbhíse íocaíochta inniu. Tá siad bunaithe freisin ar an bhfíric go bhfuil meicníochtaí eile fíordheimhnithe atá chomh sábháilte agus slán.

 18. Cad is seirbhísí tionscanta íocaíochta ann? Osclaíonn an PSD2 margadh íocaíochta an AE do chuideachtaí a thairgeann seirbhísí íocaíochta atá dírithe ar thomhaltóirí nó ar ghnó bunaithe ar rochtain ar an bhfaisnéis ón gcuntas íocaíochta - “soláthraithe seirbhísí tionscnaimh íocaíochta” agus “soláthraithe seirbhísí faisnéise cuntas” mar a thugtar orthu. Is iondúil go gcabhraíonn soláthraithe seirbhísí tionscnaimh íocaíochta le tomhaltóirí aistrithe creidmheasa ar líne a dhéanamh agus an ceannaí a chur ar an eolas láithreach faoin tionscnamh íocaíochta, rud a cheadaíonn earraí a sheoladh láithreach nó rochtain láithreach ar sheirbhísí a ceannaíodh ar líne. Maidir le híocaíochtaí ar líne, is fíor-rogha eile iad seachas íocaíochtaí le cárta creidmheasa toisc go dtugann siad seirbhís íocaíochta inrochtana go héasca, mar ní gá ach cuntas íocaíochta ar líne a bheith ag an tomhaltóir.

19. Cad iad na seirbhísí faisnéise cuntais? Tugann seirbhísí faisnéise cuntais deis do thomhaltóirí agus do ghnólachtaí dearcadh domhanda a bheith acu ar a staid airgeadais, mar shampla trí chumasú do thomhaltóirí na cuntais íocaíochta éagsúla a d'fhéadfadh a bheith acu le bainc amháin nó níos mó a chomhdhlúthú agus a gcaiteachas a chatagóiriú de réir tipteolaíochtaí éagsúla (bia, fuinneamh , cíos, fóillíocht, srl.), rud a chabhraíonn leo le buiséadú agus pleanáil airgeadais.

20. Cad é ionstraim íocaíochta a eisiúint? Tá eisiúint ionstraime íocaíochta ar cheann de na seirbhísí íocaíochta a thagann faoi raon feidhme PSD1 agus PSD2. Féadfaidh aon soláthraí seirbhíse íocaíochta údaraithe, is banc é nó institiúid íocaíochta é, ionstraimí íocaíochta a eisiúint. Ní áirítear le hionstraimí íocaíochta cártaí íocaíochta, mar shampla cártaí dochair agus cártaí creidmheasa, ach aon fheiste pearsanta nó sraith rialacha a d'aontaigh an t-eisitheoir agus an t-úsáideoir a úsáidtear chun íocaíocht a thionscnamh. Ceadaíonn PSD2 soláthraithe seirbhíse íocaíochta nach n-úsáideann cuntas úsáideoir na seirbhíse íocaíochta ionstraimí íocaíochta cárta-bhunaithe a eisiúint don chuntas sin agus íocaíochtaí cárta-bhunaithe a fhorghníomhú ón gcuntas sin. Féadfaidh soláthraí seirbhíse íocaíochta "tríú páirtí" den sórt sin - a d'fhéadfadh a bheith ina mbanc nach seirbhísiú cuntas an íocóra - a bheith in ann, tar éis toiliú an úsáideora, a fháil ón institiúid airgeadais sa chás go bhfuil dearbhú ann (an bhfuil / níl freagra) i dtaobh an bhfuil dóthain cistí ann ar an gcuntas as an íocaíocht a dhéanamh.

21. Cad iad na deiseanna a thabharfaidh na soláthraithe seo do thomhaltóirí agus d'fhiontair? Ligeann na “soláthraithe seirbhísí tionscnaimh íocaíochta” do thomhaltóirí a dhéanann siopadóireacht ar líne íoc as a gceannach trí aistriú creidmheasa simplí óna gcuntas íocaíochta. I roinnt tíortha, tá na seirbhísí seo in úsáid cheana féin (55% d’íocaíochtaí idirlín san Ísiltír). Trí chreat dlíthiúil ceart a sholáthar inar féidir na seirbhísí seo a thairiscint, osclaíonn PSD2 féidearthachtaí do sholáthraithe na seirbhísí seo oibriú ar fud an AE agus dul san iomaíocht ar bhonn comhionann le himreoirí rialáilte eile sa mhargadh, amhail bainc. Tá soláthraithe seirbhíse faisnéise cuntas ann inniu agus cuireann siad uirlisí ar fáil a ligeann do chuideachtaí agus do thomhaltóirí léargas comhdhlúite a bheith acu ar a staid airgeadais. Sa lá atá inniu ann, ní rialaítear na seirbhísí seo, ar leibhéal an AE ar a laghad. Déanfaidh PSD2 foráil do chreat coiteann le coinníollacha soiléire faoinar féidir leis na soláthraithe seo rochtain a fháil ar an bhfaisnéis airgeadais thar ceann a gcliant. Ligfidh sé seo do na soláthraithe seirbhísí seo oibriú gan bhac agus lucht féachana níos leithne a bhaint amach nach n-úsáideann seirbhísí bainistíochta cuntas den sórt sin de ghnáth. Sa lá atá inniu ann, níl oibleagáid ar shealbhóirí cuntas ionstraimí íocaíochta a thairgeann an soláthraí seirbhíse íocaíochta céanna a bhfuil a chuntas acu a úsáid. Mar shampla, ní amháin go soláthraíonn an banc cártaí creidmheasa sa chás go gcoinníonn an t-úsáideoir a chuntas, ach freisin ag soláthraithe tríú páirtí. Ní oibríonn sé seo, áfach, i gcás cártaí dochair, áit a raibh sé an-deacair ar sholáthraithe seirbhíse íocaíochta seirbhís íocaíochta den sórt sin a thairiscint i dtaca le cuntais nach bhfuil acu. Is é foinse na ndeacrachtaí seo nach bhfuil rochtain ag na tríú soláthraithe seo ar fhaisnéis aiseolais maidir le hinfhaighteacht cistí ar an gcuntas atá ag institiúid airgeadais eile. Ardaíonn PSD2 an chonstaic seo, ar dóigh go mbainfidh tomhaltóirí leas as seirbhísí iomaíocha cárta a thairgeann soláthraithe tríú páirtí.

22. An mbeidh na soláthraithe sin faoi réir na rialacha céanna le hinstitiúidí íocaíochta eile ie údarú agus slándáil? Éilíonn an PSD2 go ndéanfar na soláthraithe seirbhísí íocaíochta sin a údarú agus a rialáil. Cuirfidh soláthraithe íocaíochta nua laistigh de raon PSD2 ar chumas na n-údarás inniúla gníomhaíochtaí na n-imreoirí nua seo a mhaoirsiú agus a mhaoirsiú níos fearr. Déanann PSD2 soiléiriú iomlán ar na saincheisteanna dliteanais idir seirbhísiú bainc cuntas an íocóra agus an tseirbhís tionscnaimh íocaíochta. Nuair a úsáideann íocóir soláthraí seirbhíse tionscnaimh íocaíochta chun íocaíocht a thionscnamh, beidh sé faoi dhliteanas aon teagmhais íocaíochta laistigh dá réimse. Go háirithe, ní bheidh bainc an íocóra faoi dhliteanas i leith teagmhais íocaíochta ar féidir iad a chur siar chuig an tionscnóir.

23. Cé chomh mór agus a bheidh rochtain ag na soláthraithe seo ar fhaisnéis faoi mo íocaíocht nó mo chuntas bainc? Ní cheadófar do na soláthraithe nua seo ach na seirbhísí a chinneann an t-íocóir a úsáid. D’fhonn na seirbhísí seo a sholáthar ní bheidh rochtain iomlán acu ar chuntas an íocóra. Ní bheidh siad siúd a thairgeann ionstraimí íocaíochta nó seirbhísí tionscnaimh íocaíochta in ann faisnéis a fháil ó bhanc an íocóra maidir le hinfhaighteacht cistí (freagra tá / níl) ar an gcuntas sula dtionscnófar an íocaíocht (le toiliú sainráite an íocóra). Gheobhaidh soláthraithe seirbhíse faisnéise cuntas an fhaisnéis a chomhaontaíonn an t-íocóir go sainráite agus a mhéid is gá iad don tseirbhís a chuirtear ar fáil don íocóir. Ní bheidh dintiúir slándála an úsáideora seirbhíse íocaíochta inrochtana do thríú páirtithe eile agus caithfear iad a tharchur trí bhealaí sábháilte agus éifeachtúla chuig an mbanc a fhónann don chuntas. Ní mór cód a ghintear go dinimiciúil nach bhfuil bailí ach don idirbheart sonrach sin (nasctha leis an méid agus an faighteoir) a úsáid sa phróiseas fíordheimhnithe.

24. An bhfuil dáta difriúil iarratais ann maidir leis na ceanglais slándála? Gan dochar do dháta chur i bhfeidhm PSD2 (13 Eanáir 2018), táthar ag súil le dáta difriúil iarratais do na bearta slándála nua - fíordheimhniú láidir ó chustaiméirí agus caighdeáin do chumarsáid shlán - a tugadh isteach sa PSD2. Tá a theacht i bhfeidhm faoi réir ghlacadh na gcaighdeán teicniúil rialála a d’fhorbair an tÚdarás Baincéireachta Eorpach agus a ghlac an Coimisiún. Mar thoradh air sin, beidh feidhm ag na bearta slándála nua 18 mí tar éis na caighdeáin seo a fhoilsiú san Iris Oifigiúil, atá faoi thréimhse agóide Pharlaimint agus Chomhairle na hEorpa faoi láthair.

25. An gcoimeádfaidh údaruithe faoi PSD1 a mbailíocht faoin Treoir seo? Foráiltear le téacs PSD2 forálacha idirthréimhseacha d'institiúidí íocaíochta atá údaraithe cheana féin chun seirbhísí a sholáthar faoi PSD1. Tá cead ag na hinstitiúidí seo leanúint ar aghaidh ag soláthar seirbhísí íocaíochta do mhí 30 (institiúidí údaraithe) nó mí 36 (institiúidí "beaga" a bhain leas as an tarscaoileadh faoi Airteagal 26 de PSD) tar éis theacht i bhfeidhm PSD2. D'fhonn seirbhísí íocaíochta a sholáthar thar an idirthréimhse sin, bheadh ​​ar na hinstitiúidí íocaíochta go léir an fhaisnéis ábhartha a theastaíonn faoi PSD2 a chur faoi bhráid na n-údarás inniúil a thug a gceadúnas reatha dóibh agus go gcomhlíonann siad na ceanglais ábhartha PSD2 go hiomlán. Ina theannta sin, féadfaidh na Ballstáit a chur ar fáil do na hinstitiúidí íocaíochta atá ann cheana a dheonú údarú PSD2 go huathoibríoch má tá fianaise ag an údarás inniúil cheana go gcomhlíonann an institiúid íocaíochta ceanglais PSD2. Déanfaidh údaráis inniúla measúnú den sórt sin ar bhonn cás ar chás. Ba chóir dóibh an institiúid íocaíochta lena mbaineann a chur ar an eolas sula dtabharfar an t-údarú. MEMO / 15 / 5793

26. An bhfuil soláthraithe reatha seirbhísí tionscnaimh íocaíochta agus faisnéise cuntas fós ag soláthar a gcuid seirbhísí tar éis dháta chur i bhfeidhm PSD2? Cathain a bheidh orthu iarratas a dhéanamh ar cheadúnas? Cinntíonn forálacha PSD2 gur féidir le soláthraithe seirbhísí tionscnaimh íocaíochta (PIS) agus seirbhísí faisnéise cuntais (AIS) atá bunaithe cheana féin ar an margadh a gcuid gníomhaíochtaí a dhéanamh. Go sonrach, deir PSD2 go gceadóidh na Ballstáit go soláthrófar soláthraithe PIS nó AIS atá ann cheana féin ina gcríocha i gcomhréir leis an gcreat rialála atá infheidhme faoi láthair. Toisc gur seirbhís íocaíochta nua a aithnítear i PSD2 é soláthar PIS agus AIS, bheadh ​​ar sholáthróirí reatha agus nua seirbhísí den sórt sin iarratas a dhéanamh ar údarú faoi réim PSD2 ó dháta chur i bhfeidhm na Treorach nua. Ina theannta sin, toisc nach mbeidh na bearta slándála nua de PSD2 maidir le fíordheimhniú agus caighdeáin láidir do chustaiméirí maidir le cumarsáid shlán infheidhme níos déanaí ná forálacha eile (féach freagra 24), PIS agus soláthraithe AIS a lorgann údarú faoi PSD2 cruthúnas maidir le comhlíonadh a dhéanamh ceanglais slándála go dtí an dáta níos déanaí sin. Ós rud é go bhfuil soláthar an dá chineál seirbhísí ag brath ar na nósanna imeachta fíordheimhnithe a sholáthraíonn bainc, ní mór do bhainc na huasghrádú ar na ceanglais slándála agus na nósanna imeachta a chuireann bainc i bhfeidhm go hiomlán sula bhféadfaidh PIS agus AIS cur i bhfeidhm na mbeart seo a chur i bhfeidhm. I gcás nach gcomhlíonann bainc an t-am leis na ceanglais agus na caighdeáin slándála maidir le cumarsáid shlán, ní féidir leo an neamhchomhlíonadh seo a úsáid chun bac a chur ar úsáid PIS agus AIS. Níor cheart go gcuirfí aon deacrachtaí ar chur i bhfeidhm moill na gceanglas slándála ar sheirbhísí a bhaineann le híocaíocht atá ann cheana féin ag imreoirí margaidh a bhí ag feidhmiú sna ballstáit roimh 13 Eanáir 2016. Cinntíonn Airteagal 115 (5) de PSD2 leanúnachas na seirbhísí seo. Ba cheart go gcuirfeadh na soláthraithe seirbhísí íocaíochta seo fós isteach ar an údarú ábhartha faoi PSD2 dá n-údarás náisiúnta a luaithe is féidir.

27. Cén ról atá ag na Treoirlínte Slándála Idirlín, a d’fhoilsigh an tÚdarás Baincéireachta Eorpach in 2014, le linn na hidirthréimhse? Pléann treoirlínte an ÚBE maidir le slándáil íocaíochtaí idirlín ceist shlándáil íocaíochtaí idirlín mar réiteach eatramhach, go dtí go gcuirtear an PSD2 i bhfeidhm agus a riachtanais slándála níos cuimsithí. Nuair a chuireann údaráis inniúla na mballstát Treoirlínte an ÚBE i bhfeidhm, san idirthréimhse, caithfear iad a léirmhíniú sa mhéid go bhfuil aon scóip ann é sin a dhéanamh, ar aon dul le hábhar agus le cuspóirí an PSD2. Mar thoradh air sin, níor cheart comhlíonadh Threoirlínte an ÚBE maidir le slándáil íocaíochtaí idirlín a úsáid chun údar a thabhairt le bac nó bac a chur ar úsáid PIS nó AIS. Go dtí go gcuirfear rialacha PSD2 i bhfeidhm go hiomlán, lena n-áirítear na rialacha maidir le slándáil íocaíochtaí, agus de réir théacs PSD2: “Ba cheart do na Ballstáit, an Coimisiún, an Banc Ceannais Eorpach agus an tÚdarás Baincéireachta Eorpach, iomaíocht chóir a ráthú sa mhargadh sin. idirdhealú neamh-inchosanta a sheachaint i gcoinne aon imreoir atá ann cheana ar an margadh ”. 

Comhroinn an t-alt seo: