Conas atá AI ag Claochlú FinTech

De réir mar a leanann an domhan ag fulaingt ó chlaochlú digiteach, tá hintleachta saorga (AI) ar cheann de na teicneolaíochtaí atá ag tiomáint an éabhlóid mhear san earnáil airgeadais. B'fhéidir nach dtuigeann duine é, ach tá AI i láthair cheana féin i ngnéithe éagsúla dár saol. 

Tá méadú tagtha ar an méadú ar theicneolaíochtaí airgeadais le blianta beaga anuas, agus meastar go mbeidh $8 billiún ag an margadh domhanda AI in FinTech ó 2020. Ach creidtear go sroichfidh an margadh níos mó. $ 26.67 billiún de réir 2026. 

Agus deiseanna den sórt sin ar fáil, ní haon iontas é go bhfuil fás as cuimse ar ghnólachtaí nuathionscanta FinTech, toisc go bhfuil an chuid is mó d’fheidhmeannaigh airgeadais ag tosú ar luach AI in FinTech a bhaint amach, agus faoi Tá sé beartaithe ag 85% infheistíocht a dhéanamh i dteicneolaíocht AI. 

Breathnaímid ar an gcaoi a bhfuil hintleacht shaorga ag cruthú athrú réabhlóideach san earnáil airgeadais chomh maith leis na deiseanna éagsúla atá á gcur ar fáil ag AI don spás FinTech atá ag fás. 

Ardú FinTech

Tagraíonn FinTech (teicneolaíocht airgeadais) do theicneolaíocht dhigiteach cheannródaíoch a fheabhsaíonn seirbhísí airgeadais agus baincéireacht. 

Sna 1970í agus 1980idí, thabhaigh bainc costais seirbhíse do chustaiméirí a thug cuairt ar na bainc. Chun an costas seo a fhorchúiteamh, bhí ar na bainc táillí idirbhirt a ghearradh. Le teacht na ríomhairí pearsanta sna 1980í, thuig custaiméirí go bhféadfadh siad an chuid is mó de na hidirbhearta ar a gcuid ríomhairí a láimhseáil gan dul go dtí an banc.

Téann ardú FinTech siar go dtí aireagán an mheaisín ar féidir leis idirghníomhú go díreach le custaiméirí, an ATM. Mar thoradh ar an ngá atá le próisis agus nósanna imeachta neamhtheagmhála tháinig athruithe réabhlóideacha san earnáil airgeadais ar deireadh. 

Aiseolas

Tá teicneolaíochtaí nuálacha cosúil le blockchain agus AI ag cruthú athrú ar an mbealach a ndéanann cuideachtaí gnó. Tá athrú digiteach ag teacht ar earnálacha lena n-áirítear baincéireacht, r-íocaíochtaí, árachas agus bainistíocht rachmais. Cuidíonn Blockchain fiú le hathrú aeráide a chomhrac.

AI agus FinTech

Tá an t-ús i dteicneolaíocht airgeadais méadaithe le blianta beaga anuas, rud a thugann roinnt bealaí do chustaiméirí chun a gcuid airgid a bhainistiú nach raibh indéanta blianta fada ó shin. 

De réir An Dr Yasin Rosowsky, comh-POF Arabesque, tá AI ag athrú go tapa ar bhainistiú sócmhainní domhanda, agus tá fonn ar infheisteoirí leas a bhaint as cumhacht na teicneolaíochta AI chun seirbhísí atá chun tosaigh sa mhargadh a sheachadadh. Úsáideann formhór na gcuideachtaí FinTech, mar shampla, chatbots atá á gcumhachtú ag AI chun gnéithe ar nós ionadaithe cúram custaiméirí, díoltóirí agus níos mó a láimhseáil. 

Le blianta beaga anuas, tá an tionscal airgeadais ar bís faoi chumhacht suaiteach FinTechs, a thairgeann roghanna eile do thomhaltóirí seachas roghanna traidisiúnta. Tá gnólachtaí bunaithe níos feasaí anois ná riamh faoi acmhainneacht agus tábhacht na hintleachta saorga.

Cé go bhféadfadh teicneolaíocht AI a bheith ina bagairt ar bhaincéireacht thraidisiúnta, tá na tionscail airgeadais ag glacadh leis de réir a chéile leis an smaoineamh go gcaithfidh siad taithí dhigiteach gan uaim a sholáthar chun fanacht ar snámh, agus is é sin an fáth go bhfuil méadú ar chumaisc agus ar mhargaí comhpháirtíochta idir gnólachtaí reatha agus Gnólachtaí tosaithe FinTech.

Tá formhór na n-earnálacha airgeadais ag tosú ar theicneolaíochtaí a thabhairt isteach a bhainfidh úsáid as hintleachta saorga agus a laghdóidh costais seirbhíse, rud a sheachadfaidh luach uathúil dá gcustaiméirí agus dá gcliaint. 

Is dóichí go mbainfidh daoine a ghlacfaidh an teicneolaíocht seo atá ag forbairt go luath buntáiste suntasach thar na gnólachtaí sin a dteipeann orthu glacadh leis na teicneolaíochtaí nua seo, ar baol dóibh titim taobh thiar dá n-iomaitheoirí san fhadtéarma dá bharr.

Buntáistí na hIntleachta Saorga i FinTech

Tá an tionscal airgeadais ag leanúint ar aghaidh ag feabhsú gnólachtaí éagsúla a bhfuil hintleachta saorga acu, agus is dócha go bhfeicfimid athrú i dtreo córais uathoibrithe a sholáthróidh eispéireas luachmhar do chustaiméirí. Tá cumasc AI agus FinTech ag éirí mar chroílár na díospóireachta agus AI réidh chun raon gnéithe tairbhí breisluacha a sheachadadh.

I measc cuid de na buntáistí seo tá: 

• Slándáil Feabhsaithe

Tá calaois ar cheann de na fadhbanna móra agus costasacha san earnáil airgeadais. In 2020, cosnaíonn goid céannachta amháin thart ar $26 billiún, agus meánchaillteanas de $1100 á thaifeadadh ag gach íospartach, de réir Straitéis agus Taighde Javelin.

Tá formhór na gcuideachtaí FinTech ag baint úsáide as réitigh bunaithe ar AI chun slándáil a threisiú. Mar sin féin, tá gá le tuilleadh uasghráduithe mar go bhfuil coirpigh ag éirí níos sofaisticiúla freisin ina gcuid cibearchoireachta. 

Is féidir le AI méideanna móra sonraí a anailísiú trí mheaisín-fhoghlaim agus tugann sé deis do chuideachtaí FinTech réitigh uathúla a thairiscint. Agus é in ann iompraíochtaí amhrasacha a bhrath, úsáidtear AI chun gníomhaíochtaí calaoiseacha a aithint agus chun doiciméadú airgeadais a phróiseáil. 

• Seirbhís Chustaiméara Níos Fearr

Roimhe seo, bhí ar chustaiméirí caidreamh a thógáil leis an bhfoireann ina mbanc áitiúil, a chuirfeadh aithne orthu go pearsanta agus a thuigfeadh a gcuid riachtanas. Mar sin féin, cé go bhféadfadh an modh seirbhíse custaiméara seo oibriú go háitiúil fós, tá sé ag éirí deacair a choimeád ar bun i margadh níos domhandaithe an lae inniu. 

Seo an áit a bhfuil sé cruthaithe go bhfuil AI níos éifeachtaí trí chatbots ar líne a chruthú. Is féidir leis na chatbots seo idirghníomhú le custaiméirí, rud a thugann cúnamh ardphearsanta dóibh XNUMX. 

Agus táthar ag súil go mbuailfidh na coigiltis domhanda ó chatbots $ 7 billiún de réir 2023, tá cúis mhaith ag institiúidí airgeadais leanúint ar aghaidh ag baint úsáide as cúntóirí fíorúla agus hintleachta saorga chun idirghníomhú le custaiméirí.

• Ardchórais Íocaíochta

Go stairiúil, ó babhtála go modhanna malairte éagsúla, bhí éileamh ar chóras íocaíochta níos láidre, agus tá an cumas ag AI athrú suntasach a dhéanamh ar gheataí íocaíochta. D’fhéadfaimis saol nua d’íocaíochtaí gan uaim a fheiceáil a d’fhéadfadh fiú a bheith in ionad an phointe díola (POS). 

Comhlíonann córais íocaíochta FinTech dhá fheidhm, íocaíochtaí a stóráil agus a aistriú. Is féidir leat na feidhmchláir seo a úsáid ar d’fhóin phóca chun íoc go díreach as earraí agus seirbhísí agus chun idirbhearta piaraí le piara a dhéanamh.

Nascann Zelle, ardán cruthaithe ag bainc sna SA, íocaíochtaí go díreach le cuntas an chustaiméara, agus in 2020, bhí an méid íocaíochta a gineadh beagnach dhá oiread níos mó ná aip íocaíochta Venmo agus Paypal. Ligeann an tsamhail seo do bhainc mhóra a bheith mar chuid den mhargadh digiteach.

Sampla maith eile is ea Amazon's Go Stores, a ligeann do chustaiméirí cód QR a scanadh, siúl isteach, siopadóireacht a dhéanamh, agus siúl amach gan stop a chur le haon mhír a scanadh, rud a fhágann go bhfuil an próiseas chomh gan stró agus gan uaim agus is féidir.

• Scóir Creidmheasa Iontaofa 

Féadann sé a bheith deacair iarratas a dhéanamh ar iasacht gan scór creidmheasa, agus is minic nach measann institiúidí airgeadais traidisiúnta formhór na gcustaiméirí ionchasacha. Mar sin féin, cuireann go leor cuideachtaí FinTech bealaí malartacha ar fáil chun iarratas a dhéanamh ar iasacht gan stair chreidmheasa chun athbhreithniú a dhéanamh ar ghnáth-bhiúró baincéireachta nó creidmheasa. 

Úsáideann cuid de na cuideachtaí Fintech sin intleacht shaorga chun acmhainneacht creidmheasa iasachtaí ionchasacha a fhiosrú trí shonraí a bhaint as, amhail próifílí poist, stair ghréasáin, agus gníomhaíochtaí meán sóisialta, chun scór creidmheasa bog a chruthú.

• Réitigh Éifeachtacha Bainistíochta Conarthaí 

Is cuid dhílis den tionscal airgeadais conarthaí, agus tá go leor ama ag teastáil chun súil a choinneáil ar na comhaontuithe conarthacha sin.

Is féidir le AI an próiseas conartha a shruthlíniú trí úsáid a bhaint as aithint optúil carachtar (OCR), teanga meaisín (ML), agus próiseáil teanga nádúrtha (NLP). Is sampla suntasach de seo é tionscadal COIN. Arna sheoladh i 2017 ag JP Morgan, COIN, ar a dtugtar freisin Conartha Faisnéise, chun báis faoi 360,000 uaireanta oibre laistigh de chúpla soicind.

• Tuar an Mhargaidh Airgeadais 

Le blianta beaga anuas, ní féidir a shéanadh torthaí na hinfheistíochta sonraí-tiomáinte. I 2018, an tionscal ciste fálaithe cainníochtúil dúnta isteach ar $1 trilliún sócmhainní ag eascairt as straitéisí trádála ríomhaire-bhunaithe. Tá daoine imithe ó bheith amhrasach go bhfuil suim acu i gcur chuige infheistíochta algartamacha, cainníochtúla.  

Soláthraíonn AI tuar níos cruinne do na margaí airgeadais, agus tá go leor infheisteoirí ag tosú ag glacadh leis sa trádáil airgeadais. Tá Wall Street, mar shampla, tar éis glacadh le AI agus anailís á dhéanamh ar an margadh agus tá taighde ceannródaíoch in AI á úsáid fiú chun cumhacht a dhéanamh. trádáil criptithe uathoibrithe. 

Tá trádáil algo agus cainníochta níos cruinne toisc gur féidir an t-algartam a thástáil siar sula dtéann sé beo. Tá AI níos tapúla freisin agus féadann sé cabhrú le cinntí trádála a dhíchur bunaithe ar mhothúcháin.

Úsáid Cásanna AI in FinTech

De réir tuarascála FinTech Five by Five, Creideann 65% de na cuideachtaí FinTech go mbeidh tionchar ag teicneolaíocht AI ar an earnáil sna blianta amach romhainn. Gnólachtaí a dhéanann neamhaird ar na deiseanna iontacha a sholáthraíonn hintleachta saorga sa tionscal airgeadais, d'fhéadfadh sé go ndiúltódh siad dá gcuideachta fás suntasach amach anseo.

Tá cuideachtaí cosúil le ZestFinance ag giaráil teicneolaíocht hintleachta saorga chun ardáin a chruthú a ligeann do chuideachtaí FinTech acmhainneacht creidmheasa iasachtaí ionchasacha a mheas. 

Úsáideann Payoneer agus Skrill, dhá ardán íocaíochta ar líne, AI freisin chun anailís a dhéanamh ar shonraí, ar féidir leo téacs saor in aisce a aithint i ndoiciméid uaslódáilte. 

Tá roinnt banc ag baint úsáide as chatbots atá á gcumhachtú ag AI chun ceisteanna a fhreagairt agus chun treoracha a sholáthar maidir le conas seirbhísí baincéireachta éagsúla a úsáid.

Méadaíonn úsáid AI táirgiúlacht cuideachtaí FinTech agus laghdaítear an spleáchas ar acmhainní daonna.

Dúshláin AI in FinTech

Cé go bhfuil an teicneolaíocht ag réabhlóidiú na hearnála airgeadais, níl úsáid AI in FinTech do-mhínithe. Dá bhrí sin, ní mór d’institiúidí airgeadais a áirithiú go bhfuil a fhios acu na rioscaí bunúsacha agus córais AI in úsáid acu chun bearta a fhorbairt chun na rioscaí sin a bhainistiú. 

I measc cuid de na dúshláin a bhaineann le AI in FinTech tá:

• Slándáil

D’fhéadfadh go gcinnfeadh hackers leas a bhaint as castacht na gcóras AI chun rochtain a fháil ar shonraí príobháideacha cuideachta agus chun drochshonraí a thaisceadh. Tugtar droch-nimhiú ar an bpróiseas seo, agus is féidir le hackers é a úsáid chun tionchar a imirt ar chinntí teicneolaíochta AI chun a leasa agus chun aimhleasa na cuideachta.

Mar sin, sula dtéann tú i dteagmháil le soláthraí AI, athbhreithnigh beartais slándála do chuideachta agus cinntigh go bhfuil sé ag teacht le polasaithe an tsoláthraí seirbhíse.

• Comhlíonadh Rialála

Tá formhór na seirbhísí airgeadais faoi réir rialacha agus treorach ó chomhlachtaí rialála. Mar shampla, rialaíonn an tÚdarás um Iompar Airgeadais (FCA) agus an tÚdarás Rialála Stuamachta (PRA) seirbhísí airgeadais sa RA. Féadfaidh sé a bheith an-deacair do chuideachtaí FinTech cloí leis na beartais rialála seo agus seirbhísí éifeachtúla á seachadadh.

• Cailleadh Post

Féadann caillteanas post a bheith mar thoradh ar uathoibriú. Mar shampla, is sampla maith é an clár COIN a luadh níos luaithe d’uathoibriú éifeachtach faoi thiomáint AI, ach, cad a tharlaíonn dóibh siúd a bhí ag déanamh na hoibre roimhe seo? De réir CIO JP Morgan, scaoil sé fostaithe oibriú ar “rudaí le luach níos airde.” Mar sin féin, tá sé fós le feiceáil conas a rachaidh an cineál seo uathoibrithe i bhfeidhm ar shlándáil post.

• Cosaint Sonraí

Mar gheall ar an méid ollmhór sonraí atá inrochtana d’algartaim AI, tá an institiúid agus an soláthraí seirbhíse i mbaol sáruithe sonraí. Ina theannta sin, is féidir le AI sonraí pearsanta a cruthaíodh roimhe seo chun críocha margaíochta amháin a ghiniúint. 

Is féidir linn a rá, mar sin, gur beannacht é AI, ach tá riosca níos mó ag baint leis freisin, eadhon bagairt ar phríobháideachas.

Todhchaí Fintech

Phléasc tionscal FinTech le déanaí, agus tá gnólachtaí nuathionscanta iomadúla ag táirgeadh táirgí inscálaithe a bhfuil AI mar chroílár acu. De réir mar a mhéadaítear an cumas idirbhearta airgeadais a dhéanamh gan an gnáthphróiseas baincéireachta, ní dhíreoidh an teicneolaíocht a thuilleadh ar bhunachair shonraí monolithic chun idirbhearta a phróiseáil. 

Cé go bhfuil an teicneolaíocht seo suimiúil mar uirlis chun próisis a shruthlíniú agus chun réitigh nuálaíocha a thabhairt chun cinn, tá dúshláin áirithe ag baint léi fós ós rud é go bhfuil sé sna céimeanna tosaigh. 

Trí chumas a thabhairt do chustaiméirí agus d’fhostaithe oibriú ar bhealach níos cliste agus níos táirgiúla chomh maith le hinfheistíocht níos críonna a dhéanamh trí infheistíocht atá cumasaithe ag AI, mar shampla trádála cóip, tá poitéinseal iontach ag teicneolaíochtaí hintleachta saorga, ní hamháin i gcúrsaí airgeadais agus árachais, ach i mbeagnach gach réimse den saol. Ó phleanáil agus bainistíocht airgeadais go buiséadú do chaiteachas, ní dócha nach gcuirfidh intleacht shaorga isteach ar aon réimse den earnáil airgeadais amach anseo.

Conclúid

Cuireann AI roinnt deiseanna ar fáil in FinTech. Creideann anailísithe go dtiocfaidh méadú ar úsáid na hintleachta saorga sa tionscal airgeadais sna blianta beaga atá romhainn. Cé go bhféadfadh bainc iad seo a mheas mar bhagairtí, tá go leor bealaí ann inar féidir le bainc dul i gcomhpháirtíocht le cuideachtaí FinTech chun eispéireas úsáideora gan uaim a chruthú. 

Is iomaí fachtóirí éagsúla a spreagann nuálaíocht nuair a fhéachaimid ar thodhchaí Fintech. Tá cuideachtaí FinTech ag cruthú raon leathan táirgí agus seirbhísí chun bainistíocht airgid a dhéanamh níos éasca agus níos éifeachtaí mar chumasóir seirbhísí airgeadais níos fearr.

Comhroinn an t-alt seo: