Geilleagar
An féidir le rialacha nua na hEorpa maidir le híocaíochtaí meandracha an rialachán a iompú ina deis?

Agus an Eoraip ag ullmhú do Rialachán na hÍocaíochta Meandaracha (IPR) a bheidh le teacht i bhfeidhm i mí Eanáir 2025, tugann an gealltanas go n-aistreofar euro ar an toirt laistigh de soicind áisiúlacht nach bhfuil aon chomhoiriúnú leis – ach freisin rioscaí tromchúiseacha., scríobhann Peter Reynolds, POF, ThetaRay (sa phictiúr).
Maidir le bainc agus soláthraithe seirbhísí íocaíochta (PSPanna), ní hé amháin an dúshlán íocaíochtaí a phróiseáil níos tapúla ach a áirithiú go mbeidh córais chosanta a chosnaíonn ó sciúirí airgid agus sceimhlitheoirí a dhéanann iarracht leas a bhaint as luas an chórais, in ann coinneáil suas leis an luas atá ann.
Sainordaítear leis an rialachán go ndéanfaí gach íocaíocht a phróiseáil ar an toirt, nach gcosnódh sé níos mó ná aistrithe caighdeánacha, agus go gcloífidh siad le rialacha diana maidir le sciúradh airgid (AML) agus sciúradh smachtbhannaí. Tá sé mar aidhm ag na bearta sin líonra íocaíochta gan uaim, slán agus trédhearcach a chruthú ar fud na hEorpa. Ach méadaítear rioscaí freisin le hairgead a aistriú i soicindí, rud a chuireann iallach ar institiúidí airgeadais teicneolaíochtaí níos cliste agus cleachtais slándála níos déine a ghlacadh.
Cosúil le córas Aistrithe Creidmheasa Meandaracha SEPA níos luaithe a d'éascaigh íocaíochtaí gar-an-teacht, socraíonn IPR caighdeán níos airde maidir le comhlíonadh airgeadais. Ní mór do SSIanna san Eoraip an chaoi a bhfíoraíonn siad custaiméirí, a rianaíonn siad idirbhearta agus a ndeimhníonn siad céannacht fhaighteoirí íocaíochta a neartú. Ní ceanglais rialála amháin iad seo – is céimeanna riachtanacha iad chun muinín an chustaiméara a thuilleamh agus chun fanacht iomaíoch i margadh plódaithe.
Chun é sin a chomhlíonadh, teastaíonn córais ó PSPanna ar féidir leo féiniúlachtaí custaiméara a fhíorú le seiceálacha slándála breise amhail fíordheimhniú bithmhéadrach agus fíorú ilfhachtóiriúil. Ní mór dóibh freisin seirbhísí Fíorú Íocaí (VoP) a úsáid, a dheimhníonn gurb é an duine a fhaigheann íocaíocht an duine a éilíonn siad a bheith. D’fhéadfaí institiúidí a chur i mbaol coireanna airgeadais agus fíneálacha rialála géara dá ndéanfaí na céimeanna seo a shárú.
Ní féidir le córais chomhlíonta níos sine atá deartha le haghaidh íocaíochtaí níos moille coinneáil suas le luas na n-aistrithe meandracha. Le IPR, ní mór do bhainc agus do SSIanna ardteicneolaíochtaí amhail hintleachta saorga (AI) agus meaisínfhoghlaim (ML) a úsáid chun monatóireacht a dhéanamh ar idirbhearta agus chun gníomhaíocht amhrasach a bhrath i bhfíor-am.
Is féidir le AI patrúin neamhghnácha a fheiceáil, amhail aistrithe atá deartha chun seachbhóthar a bhrath nó airgead a chuirtear chuig réigiúin ardriosca. Is féidir leis na córais seo idirbhearta amhrasacha a chur in iúl laistigh de nóiméid, rud a thugann cumas luathbhraite do na bainc chun cosc a chur ar ghéarú na coireachta airgeadais.
Is é buntáiste fíor AI ná a chumas oiriúnú. Murab ionann agus córais níos sine a bhíonn ag brath ar rialacha seasta a dteastaíonn nuashonruithe leanúnacha uathu, foghlaimíonn réitigh atá bunaithe ar AI ó shonraí nua agus ó bheartaíocht coireachta airgeadais atá ag teacht chun cinn. Déanann sé seo ríthábhachtach iad i dtimpeallacht atá ag athrú go tapa ina mbíonn coirpigh i gcónaí ag aimsiú bealaí nua chun leas a bhaint as an gcóras.
Cuidíonn AI freisin trí chuid mhór den phróiseas comhlíonta a uathoibriú. Feabhsaíonn sé tosaíocht cásanna ardriosca, laghdaíonn sé foláirimh bhréagacha, cinntíonn sé go bhfuil tuairiscí rialála cruinn, agus próiseálann sé na mílte idirbheart go tapa – tascanna a sháródh foirne daonna. Tá uathoibriú riachtanach anois de réir mar a tháinig méadú ar líon na n-idirbheart.
“Ní bhaineann luas le hábhar má tá tú ag dul sa treo mícheart,” a dúirt Mahatma Gandhi. Baineann an léargas seo go mór le saol an chomhlíonta airgeadais. Ní mór idirbhearta tapa a mheaitseáil le próisis tapa, cruinn monatóireachta agus scagtha. D'fhéadfadh pionóis rialála, moilleanna costasacha agus damáiste do chlú cuideachta a bheith i gceist má dhéantar mícheart é. Ach is tábhachtaí fós, is féidir leis caipín a chur ar fhás. Taobh amuigh den mhaoirseacht fheabhsaithe, go stairiúil chuir rialtóirí teorainn le fás na n-institiúidí airgeadais le roinnt blianta anuas tar éis teipeanna comhlíonta.
Ní mór do bhainc agus do SSIanna cur chuige riosca-bhunaithe a ghlacadh maidir le comhlíonadh. Ciallaíonn sé seo measúnú a dhéanamh ar idirbhearta bunaithe ar fhachtóirí cosúil le méid na híocaíochta, suíomh, agus cé atá i gceist. Ba cheart íocaíochtaí a mbaineann riosca íseal leo idir bainc iontaofa a imréiteach láithreach, agus ní mór d’idirbhearta is riosca – amhail aistrithe trasteorann lena mbaineann eintitis aithne – seiceálacha breise a spreagadh.
Chun é seo a bhainistiú, teastaíonn uirlisí scagtha fíor-ama arna gcumhachtú ag AI agus sreafaí oibre uathoibrithe ó chórais chomhlíonta. Ní mór do na córais seo na mílte íocaíochtaí in aghaidh an tsoicind a láimhseáil, ag cinntiú go ndéantar scagadh ar gach idirbheart gan aon mhoill. Tá na gealltanais ard: braitheann muinín custaiméirí, comhlíonadh rialála, agus éifeachtúlacht oibríochta ar é seo a chur i gceart.
Cé go bhforchuireann IPR rialacha dochta, cuireann sé deiseanna fáis ar fáil freisin. Níor cheart breathnú ar chomhlíonadh mar chonstaic rialála amháin – féadfaidh sé a bheith ina shócmhainn straitéiseach gnó. Trí chórais láidre comhlíonta a thógáil, is féidir le SSIanna riosca a mhaolú, muinín custaiméirí a fháil, agus sruthanna nua ioncaim a dhíghlasáil.
Agus rolladh amach IPR ag druidim go tapa, caithfidh institiúidí airgeadais gníomhú anois. Ní mór dóibh a gcórais reatha a mheas, infheistíocht a dhéanamh i dteicneolaíochtaí comhlíonta atá á dtiomáint ag AI, agus an fhoireann a oiliúint maidir leis na rialacha agus na huirlisí is déanaí. Beidh sé ríthábhachtach bogadh ó mhonatóireacht ar idirbhearta simplí go dtí próifíliú riosca iomlán do chustaiméirí chun rioscaí a mhaolú agus coireanna airgeadais a bhrath a luaithe is féidir.
Tá todhchaí na n-íocaíochtaí láithreach – agus mar sin ní mór na cosaintí a dhaingniú. I ndomhan ina aistríonn airgead i soicindí, níl sé d'acmhainn ag institiúidí airgeadais freagairt go mall. Ciallaíonn rath rioscaí a réamh-mheas, oiriúnú go tapa, agus córais a thógáil a spreagann muinín. Ní hamháin go n-éireoidh leo siúd atá réidh le tabhairt faoin dúshlán seo grinnscrúdú rialála – beidh siad chun tosaigh maidir le todhchaí airgeadais níos sábháilte, níos rathúla agus níos iontaofa a chruthú.
Is é Peter Reynolds Príomhoifigeach Feidhmiúcháin ThetaRay agus an fórsa tiomána taobh thiar d'fhís na cuideachta a bheith ar an gcaighdeán tionscail in AML faoi thiomáint AI. Is feidhmeannach fintech cumasach é a bhfuil taithí fhairsing aige ag tógáil eagraíochtaí ardfheidhmíochta den scoth.
Comhroinn an t-alt seo:
-
An ÚcráinLá ó shin 5
Ní thugann fear gnó tionchair Úcráinis Vladimir Galanternik agallaimh agus ní thugann sé trácht ar ráflaí faoina ghnó
-
RúisLá ó shin 4
Bronnadh gradam ar lucht gnó na Rúise a bhfuil cónaí orthu san Ostair as a dtacaíocht d’ionsaí Putin san Úcráin
-
Parlaimint na hEorpaLá ó shin 4
'Caithfidh an Eoraip a bheith freagrach as a slándáil féin', a deir Metsola le ceannairí an AE
-
turcaíLá ó shin 4
Tionólfar comhdháil ar Alisher Navoi an 9 Feabhra san Úisbéiceastáin