Coireacht airgeadais a bhualadh: Déanann an Coimisiún ollchóiriú ar fhrith-sciúradh airgid agus cur i gcoinne mhaoiniú rialacha sceimhlitheoireachta

Chuir an Coimisiún Eorpach pacáiste uaillmhianach tograí reachtacha i láthair chun rialacha maoinithe frith-sciúradh airgid agus cur i gcoinne maoinithe sceimhlitheoireachta (AML / CFT) an AE a neartú. Cuimsíonn an pacáiste freisin an moladh chun údarás nua AE a chruthú chun sciúradh airgid a throid. Tá an pacáiste seo mar chuid de thiomantas an Choimisiúin saoránaigh an AE agus córas airgeadais an AE a chosaint ar sciúradh airgid agus ar mhaoiniú sceimhlitheoireachta. Is é aidhm an phacáiste seo braite idirbhearta agus gníomhaíochtaí amhrasacha a fheabhsú, agus bealaí éalaithe a úsáideann coirpigh chun fáltais aindleathacha a sciúradh nó gníomhaíochtaí sceimhlitheoireachta a mhaoiniú tríd an gcóras airgeadais.

Mar a mheabhraíodh in AE Straitéis an Aontais Slándála do 2020-2025, trí chreat an AE maidir le frith-sciúradh airgid agus cur i gcoinne maoiniú sceimhlitheoireachta a fheabhsú, cuideoidh sé freisin le hEorpaigh a chosaint ar sceimhlitheoireacht agus ar choireacht eagraithe.

Cuireann na bearta go mór leis an creat AE atá ann cheana trí dhúshláin nua atá ag teacht chun cinn atá nasctha le nuálaíocht theicneolaíoch a chur san áireamh. Ina measc seo tá airgeadraí fíorúla, sreafaí airgeadais níos comhtháite sa Mhargadh Aonair agus nádúr domhanda eagraíochtaí sceimhlitheoireachta. Cuideoidh na tograí seo le creat i bhfad níos comhsheasmhaí a chruthú chun comhlíonadh d’oibreoirí faoi réir rialacha AML / CFT a éascú, go háirithe dóibh siúd atá trasteorann gníomhach.

Is éard atá i bpacáiste an lae inniu ceithre thogra reachtacha:

• A Rialachán lena mbunaítear Údarás AML / CFT nua AE;
• A Rialachán maidir le AML / CFT, ina bhfuil rialacha atá infheidhme go díreach, lena n-áirítear i réimsí na díchill chuí do chustaiméirí agus na húinéireachta tairbhí;
• An séú Treoir maidir le AML / CFT (“AMLD6”), in ionad Threoir 2015/849 / AE atá ann cheana (an ceathrú treoir AML arna leasú leis an gcúigiú treoir AML), ina bhfuil forálacha a chuirfear isteach sa dlí náisiúnta, amhail rialacha maidir le maoirseoirí náisiúnta agus Aonaid Faisnéise Airgeadais sna Ballstáit;
• A rathbhreithniú ar Rialachán 2015 maidir le hAistrithe Cistí chun aistrithe crypto-sócmhainní a rianú (Rialachán 2015/847 / AE).

Dúirt Leas-Uachtarán Feidhmiúcháin Geilleagar a Oibríonn do Dhaoine, Valdis Dombrovskis: “Is scannal amháin an iomarca é gach scannal sciúradh airgid úr - agus glao múscailte nach bhfuil ár gcuid oibre chun na bearnaí inár gcóras airgeadais a dhúnadh déanta fós. Tá dul chun cinn mór déanta againn le blianta beaga anuas agus tá ár rialacha AML AE anois i measc na ndaoine is deacra ar domhan. Ach caithfear anois iad a chur i bhfeidhm go comhsheasmhach agus go dlúth chun a chinntiú go mbreacann siad i ndáiríre. Sin é an fáth go bhfuilimid ag glacadh na gcéimeanna troma seo inniu chun an doras a dhúnadh ar sciúradh airgid agus stop a chur le coirpigh a bpócaí a líneáil le gnóthachain nach bhfuil go maith. "

Údarás nua AML AE (AMLA)

Ag croílár phacáiste reachtach an lae inniu tá cruthú Údarás AE nua a athróidh maoirseacht AML / CFT san AE agus a fheabhsóidh comhar i measc Aonaid Faisnéise Airgeadais (FIUanna). Is é an tÚdarás Frith-Sciúradh Airgid (AMLA) nua ar leibhéal an AE an t-údarás lárnach a chomhordóidh údaráis náisiúnta chun a chinntiú go gcuirfidh an earnáil phríobháideach rialacha an AE i bhfeidhm i gceart agus go comhsheasmhach. Tacóidh AMLA le FIUanna freisin chun a gcumas anailíse maidir le sreafaí aindleathacha a fheabhsú agus faisnéis airgeadais a dhéanamh mar phríomhfhoinse do ghníomhaireachtaí forfheidhmithe dlí.

Aiseolas

Déanfaidh AMLA go háirithe:

• Córas comhtháite aonair de mhaoirseacht AML / CFT a bhunú ar fud an AE, bunaithe ar mhodhanna comhchoiteanna maoirseachta agus cóineasú ardchaighdeáin mhaoirseachta;
• maoirseacht dhíreach a dhéanamh ar chuid de na hinstitiúidí airgeadais is priacal a oibríonn i líon mór ballstát nó a éilíonn gníomh láithreach chun aghaidh a thabhairt ar rioscaí atá le teacht;
• monatóireacht agus comhordú a dhéanamh ar mhaoirseoirí náisiúnta atá freagrach as aonáin airgeadais eile, chomh maith le maoirseoirí aonáin neamhairgeadais a chomhordú, agus;
• tacú le comhoibriú i measc Aonaid Faisnéise Airgeadais náisiúnta agus comhordú agus comh-anailísí eatarthu a éascú, chun sreafaí airgeadais aindleathacha de chineál trasteorann a bhrath níos fearr.

Leabhar Rialacha Aonair AE do AML / CFT

Déanfaidh Leabhar Rialacha Aonair an AE do AML / CFT comhchuibhiú ar rialacha AML / CFT ar fud an AE, lena n-áirítear, mar shampla, rialacha níos mionsonraithe maidir le Dícheall Cuí Custaiméirí, Úinéireacht Thairbhiúil agus cumhachtaí agus tasc na maoirseoirí agus na nAonad Faisnéise Airgeadais (FIUanna). Beidh cláir náisiúnta reatha cuntas bainc ceangailte, ag soláthar rochtana níos gasta do FIUanna ar fhaisnéis faoi chuntais bhainc agus boscaí taisce sábháilte. Cuirfidh an Coimisiún rochtain ar an gcóras seo ar fáil d’údaráis forfheidhmithe dlí, dlús a chur le himscrúduithe airgeadais agus aisghabháil sócmhainní coiriúla i gcásanna trasteorann. Beidh rochtain ar fhaisnéis airgeadais faoi réir cosaintí láidre i dTreoir (AE) 2019/1153 maidir le faisnéis airgeadais a mhalartú.

Cur i bhfeidhm iomlán rialacha AML / CFT an AE maidir leis an earnáil crypto

Faoi láthair, níl ach catagóirí áirithe soláthraithe seirbhíse crypto-sócmhainne san áireamh i raon feidhme rialacha AML / CFT an AE. Leathnóidh an t-athchóiriú atá beartaithe na rialacha seo chuig an earnáil crypto ar fad, ag cur oibleagáid ar gach soláthraí seirbhíse dícheall cuí a dhéanamh ar a gcuid custaiméirí. Cinnteoidh leasuithe an lae inniu inrianaitheacht iomlán aistrithe crypto-sócmhainní, mar Bitcoin, agus ligfidh siad don úsáid a d’fhéadfadh a bheith acu le haghaidh sciúradh airgid nó maoiniú sceimhlitheoireachta a chosc agus a bhrath. Ina theannta sin, toirmiscfear sparán sócmhainní crypto gan ainm, agus rialacha AML / CFT an AE á gcur i bhfeidhm go hiomlán san earnáil crypto.

Teorainn € 10,000 ar fud an AE ar íocaíochtaí móra airgid

Is bealach éasca iad coirpigh chun airgead a sciúradh mar gheall ar íocaíochtaí móra airgid, ós rud é go bhfuil sé an-deacair idirbhearta a bhrath. Sin é an fáth gur mhol an Coimisiún inniu teorainn de € 10,000 ar fud an AE ar íocaíochtaí móra airgid. Tá an teorainn seo ar fud an AE ard go leor gan an euro a cheistiú mar thairiscint dlí agus aithníonn sé ról ríthábhachtach airgid. Tá teorainneacha ann cheana féin i thart ar dhá thrian de na Ballstáit, ach tá méideanna éagsúla ann. Is féidir le teorainneacha náisiúnta faoi € 10,000 fanacht i bhfeidhm. De bharr íocaíochtaí móra airgid a theorannú bíonn sé níos deacra do choirpigh airgead salach a sciúradh. Ina theannta sin, toirmiscfear sparán gan ainm crypto-sócmhainne a sholáthar, díreach mar a bhfuil cuntais bhainc gan ainm toirmiscthe cheana le rialacha AML / CFT an AE.

Tríú tíortha

Is feiniméan domhanda é sciúradh airgid a éilíonn comhar láidir idirnáisiúnta. Oibríonn an Coimisiún go dlúth cheana féin lena chomhpháirtithe idirnáisiúnta chun dul i ngleic le cúrsaíocht airgead salach ar fud na cruinne. Eisíonn an Tascfhórsa um Ghníomhaíocht Airgeadais (FATF), an comhlacht faire um sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoireachta domhanda, moltaí do thíortha. Liostálfaidh an AE tír atá liostaithe ag FATF freisin. Beidh dhá liosta AE ann, “liosta dubh” agus “liosta liath, a léireoidh liostú FATF. Tar éis an liostála, cuirfidh an AE bearta i bhfeidhm atá comhréireach leis na rioscaí a bhaineann leis an tír. Beidh an AE in ann tíortha nach bhfuil liostaithe ag FATF a liostáil, ach atá ina mbagairt do chóras airgeadais an AE bunaithe ar mheasúnú uathrialach.

Ligfidh éagsúlacht na n-uirlisí is féidir leis an gCoimisiún agus AMLA a úsáid ligean don AE coinneáil suas le timpeallacht idirnáisiúnta atá ag gluaiseacht go tapa agus a bhfuil rioscaí ag athrú go tapa.

Na chéad chéimeanna eile

Pléifidh Parlaimint agus Comhairle na hEorpa an pacáiste reachtach anois. Tá an Coimisiún ag tnúth le próiseas tapa reachtaíochta. Ba cheart go mbeadh an tÚdarás AML sa todhchaí ag feidhmiú i 2024 agus cuirfidh sé tús lena chuid oibre faoi mhaoirseacht dhíreach beagán níos déanaí, a luaithe a bheidh an Treoir curtha i dtoll a chéile agus an creat rialála nua ag tosú ag cur i bhfeidhm.

cúlra

Ní ceist nua í an cheist chasta a bhaineann le dul i ngleic le sreafaí airgid salach. Tá an comhrac i gcoinne sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoireachta ríthábhachtach do chobhsaíocht airgeadais agus do shlándáil san Eoraip. Bíonn tionchar ag bearnaí reachtacha i mBallstát amháin ar an AE ina iomláine. Sin é an fáth go gcaithfear rialacha an AE a chur i bhfeidhm agus a mhaoirsiú go héifeachtúil agus go comhsheasmhach chun an choireacht a chomhrac agus chun ár gcóras airgeadais a chosaint. Tá sé ríthábhachtach éifeachtúlacht agus comhsheasmhacht chreat AML an AE a chinntiú. Cuireann pacáiste reachtach an lae inniu na tiomantais inár Plean Gníomhaíochta do bheartas cuimsitheach an Aontais maidir le sciúradh airgid agus maoiniú sceimhlitheoireachta a chosc a ghlac an Coimisiún an 7 Bealtaine 2020.

Cuimsíonn creat an AE i gcoinne sciúradh airgid an rialachán maidir le haitheantas frithpháirteach d’orduithe reo agus coigistíochta, an treoir maidir le dul i ngleic le sciúradh airgid leis an dlí coiriúil, an treoir lena leagtar síos rialacha maidir le faisnéis airgeadais agus faisnéis eile a úsáid chun coireanna tromchúiseacha a chomhrac,  Oifig Ionchúisitheora Poiblí na hEorpa, agus an Córas Eorpach maoirseachta airgeadais.

Tuilleadh eolais

Frith-sciúradh airgid agus cur i gcoinne mhaoiniú na sceimhlitheoireachta

Togra maidir le cláir láraithe cuntas bainc

Ceisteanna agus Freagraí

Bileog Fíricí

Comhroinn an t-alt seo: